В последние годы в Украине значительно выросло число преступлений, связанных с использованием «дропов» — лиц, которые за вознаграждение предоставляют злоумышленникам доступ к своим банковским картам и счетам. Об этом сообщил Евгений Шевцов, эксперт по кибербезопасности, консультирующий сотрудников Департамента киберполиции Национальной полиции Украины.
По словам Евгения Шевцова, этому способствовали несколько ключевых факторов: экономическая нестабильность, потеря работы, миграция украинцев и активное использование криптовалют.
Схема работы «дропов» проста, но эффективна. Мошенники вербуют людей через социальные сети, мессенджеры или объявления о «легкой работе».
«Мошенники просят открыть новый банковский счет или передать данные к уже существующему. Через эти счета проходят средства, полученные незаконным путем — например, от мошеннических схем, фишинга, наркоторговли или киберпреступлений. После этого «дроп» либо сам снимает деньги и передает их «кураторам», либо переводит средства дальше — на другие счета, криптовалютные кошельки или международные финансовые сервисы», — объяснил специалист Евгений Шевцов.
По его данным, чаще всего «денежные мулы» использовались в схемах фейковых благотворительных сборов «на ВСУ», фальшивых онлайн-магазинах, криптомошенничестве и переводах через международные сервисы для отмывания денег.
Евгений Шевцов напомнил, что законодатели, регуляторы и правоохранительные органы выступают за криминализацию явления дропов и активно работают над созданием соответствующей инфраструктуры контроля и четких рекомендаций по взаимодействию банков с правоохранителями.
«Это позволило существенно сократить использование банковских счетов для нелегальных операций, но мошенники быстро адаптировались. Они стали активнее использовать криптовалютные сервисы, P2P-обменники и даже оформлять карты на иностранцев или лиц без гражданства», — отметил специалист.
Главной проблемой, по его словам, остается то, что многие люди не до конца осознают серьезность последствий своих действий. Однако уже очень скоро наказание станет значительно суровее.
Эксперт напомнил, что в Украине уже действует законодательство, направленное на борьбу с использованием «дропов» в схемах отмывания средств и других незаконных финансовых операциях. Основные положения содержатся в Законе Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения».
С октября 2024 года по конец марта 2025 года в Украине по инициативе НБУ действовали лимиты на P2P-переводы (с карты на карту) в размере 150 тысяч гривен в месяц. После введения лимитов объемы снизились с 250 млрд грн до 170 млрд грн в месяц.
Кроме того, как напомнил Евгений Шевцов, в октябре 2024 года Верховная Рада приняла законопроект №11043, который должен был помочь в борьбе с дропами. Документ усиливает функции Нацбанка Украины по государственному регулированию рынков финансовых услуг, увеличивает штрафы для нарушителей платежного законодательства до 5% от объемов сомнительной операции, а также обязывает банки информировать клиентов о возможной передаче персональных данных в Нацполицию.
Борьба с дропами является вопросом национальной безопасности, ведь карты дропов часто используются для терактов, поджогов автомобилей военных и диверсий.
В будущем в Украине планируется создать единый реестр дропов и криминализировать такую деятельность.